保險科技作為兼具風險管理與科技革新的保險新力量、實現保險生態重塑的重要推動力，自身也要主動適應變革、參與變革、推動變革，主動發揮保險+科技1+1＞2的力量，主動回歸本源，為保險業平衡發展提供新路徑。
從保險、科技兩側回歸本源
回歸本源是當前所有金融工作的基本原則和基本方向，是金融市場行為的總方法論。保險是現代金融體系的重要組成，保險科技是保險在新科技時代的重要分支，回歸本源自然也是保險科技發展的首要原則。
保險科技回歸本源，首先要回歸保險的本源。保險的本質功能是保障，是社會風險管理的重要工具，保險科技強調保險與信息技術的相互融合，主要表現為互聯網技術＋保險。其中，互聯網是方法，保險是目標，用互聯網的辦法為更多人提供保險保障是“互聯網＋保險”的初心，保險科技的初心。要不忘這個初心，就要堅持讓保險科技回歸保險的本源，產品設計上要明確保險標的是可保風險，是可以運用人群大數據、同類標的大數據，構建同質風險池的風險。比如與保險科技緊密結合的互助保險，就是探索保險回歸本源的重要嘗試。產品功能上必須是為可保風險提供保障和風險轉移。
保險科技回歸本源，其次要回歸互聯網技術的本源。互聯網技術關注小眾利基市場，受眾空間分布相對分散，只有依靠柔性服務技術才能將碎片化、個性化需求聚集在一起，實現范圍經濟。這是互聯網技術為保險創新提供的最大支持，
也為推動保險回歸長尾市場，提供最大范圍的風險覆蓋提供了實現路徑。數據顯示，2016年互聯網非車險與車險保單數量分別為64.7億件和1914萬件。通過保險科技，讓保險實現了60億數量級的風險覆蓋次數，創造了網絡購物退貨、航班延誤、手機碎屏等日常高頻小額風險的轉移需求，滿足了傳統保險根本看不上、傳統經營模式根本無法覆蓋的個性化、碎片化、體驗式的真實需求。通過高頻場景連接用戶，培養用戶的保險心智，加快了保險科技向保障本源的回歸。
在保險保障功能推廣中運用“體驗至上、為我互聯”、“讓一切更簡單”的互聯網思維，是互聯網科技通過保險回歸的本源；基于互聯網技術實時捕捉及時響應用戶需求，為用戶提供真正符合保障需求的保險服務，是保險通過互聯網技術回歸的本源。只要堅持用回歸本源的科技手段聚焦風險、用回歸本源的保險產品服務加以管理，保險科技將成為保險回歸本源的重要路徑。
從痛點、場景兩側提高保險科技供給質量
以用戶為中心是保險科技發展的核心驅動力，目標是實現交易成本的降低和交易效率的提高，為用戶帶來最好的體驗。因此，保險科技創新必須要立足用戶需求、用戶體驗，塑造讓用戶有感知有陪伴有信任的觸達方式，加快供給質量的提升。
要關注需求痛點。保險科技中，痛點是用戶最真實的風險管理需求。通常來講，當社會生產力發展到一定階段，用戶掌握的產品富裕度足夠時，提高生產效率并不能提升邊際效用，找到用戶期望點并提供相應產品服務，供給需求才能實現新的平衡。傳統意義上保險基于大數法則，很難為一人一事一時的痛點提供特定服務，但憑借用戶文化、體驗文化主導的互聯網文化推動，保險科技可充分運用物聯網、云計算、人工智能，通過精耕細分領域，及時準確識別、把握、響應用戶需求，開發針對痛點的非標準化產品服務，改變保險供給模式，做到以用戶為中心，加速流量向用戶的轉變。
要挖掘場景創新。為用戶創造需求場景，并根據場景定制產品是保險科技發展的主流趨勢，隨著“互聯網+”各行各業，新的場景大量涌現，其中很多是保險科技的天然場景，保險公司要把握場景化產品小額、碎片、高頻、海量特點，主動增加保險供給；主動增強跨界合作，通過跨界共創社會治理、智慧城市、數據安全等各種新場景，加快新科技促進保險創新發展、流程再造；從單一產品創新向產品創新與為用戶提供全流程透明高效友好的系統跟蹤相結合轉變，真正聚焦用戶體驗，讓“互聯網+保險”服務從無形轉向看得見摸得著。
最近，騰訊微保開啟微信錢包保險入口，主張連接的文化多年，以6億日活為基礎嚴選用戶、嚴選產品，在需求側進行用戶痛點瞄定，在供給側進行場景化差異推送，是改善保險科技供給的有益嘗試，觸達方式的創新創造，對于提升供給質量具有非同凡響的意義。
從時間、空間兩側解決發展不平衡不充分
保險是風險管理工具，對于穩定預期、保障民生、社會治理現代化具有重要作用，特別是保險“人人為我，我為人人”原則的踐行。科技改變了人們對于時空的認識和利用，保險科技應在全生命周期、風險集合兩個與時空密切相關經營關鍵點上實現新突破，滿足人民群眾對美好生活的向往。
要從時間維度解決發展不平衡不充分。大數據對保險的改變，關鍵是從標準化向個性化定制化的轉變。通過萬物互聯，每個人都可擁有一個貫穿全生命周期、覆蓋生活習慣、健康管理習慣、行為管理習慣、精準反映風險管理需求的唯一ID,保險科技依此為用戶不同階段最本質的風險管理需求進行產品服務設計，可以熨平生命各階段風險波動，通過風險轉移機制的智能化自動化，消除用戶后顧之憂，實現生活質量的充分提升。
要從空間維度解決發展不平衡不充分。物聯網、云計算改變了傳統意義上的風險集合，一方面，保險服務立足云端，可以改變傳統機構設置的重資產模式，大量的科技運用將改變保險公司產品服務思考方式，轉為聚焦產品創造，以生態系統整合提供可實時觸達服務。用戶通過移動互聯購買保險產品享受高品質的第三方服務將成為可能。另一方面，保險科技將通過數據資產加快業務模式創新，基于用戶及人群特征和場景需求，將保險植入特定生態系統，創建超額價值服務、獨立專屬空間。例如，運用基因醫療技術，可以對糖尿病、高血壓等傳統意義上的風險人群提供慢病管理服務，并在醫療科技手段幫助下實現了自我健康管理，形成了預防到治療到保障的生態圈閉環，實現了高血壓等不可保風險向可保風險的轉變，拓展了保險的服務空間。
保險科技擁有代表新數據、新算法、新算力的大數據、云計算、區塊鏈，代表新生產關系的物聯網、人工智能，具有重塑保險業態的先天優勢和獨到能力。要主動承擔這一使命，就要求保險科技不忘保障初心、潛心技術創新，始終警惕資本催熱與規模沖動，聚焦個性化、碎片化、高頻化、體驗化，真正回歸保障本源、真正提升供給質量，真正服務人民群眾對美好生活的需要。
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